Cependant, il n’est pas facile d’aborder ce sujet. Il faut souvent admettre que l’on n’en sait pas plus et que l’on ignore des choses comme le fonctionnement de l’assurance-vie ou les caractéristiques de l’assurance-vie.
Mais, cela peut changer aujourd’hui, car de Lewer Canada, experts en programmes d’avantages sociaux (dont l’assurance vie) nous voulons vous en parler ! Nous allons parler de certains types d’assurance-vie, de leurs particularités, etc.
Alors, restez dans les parages pour découvrir les sept caractéristiques d’une assurance-vie idéale, ainsi que quelques conseils. Préparez-vous, vous allez trouver des informations très importantes, alors mieux vaut prendre des notes ! Nous allons partir de zéro, afin que la présentation soit aussi compréhensible et didactique que possible. Commençons !
Commençons par l’essentiel : qu’est-ce qu’une assurance-vie ?
Allons droit au but : qu’est-ce qu’une assurance-vie ? C’est un programme qui garantit une stabilité financière dans l’avenir pour vous ou vos proches. Il s’agit d’une aide monétaire généralement conçue pour la retraite, le décès, une maladie grave ou toute autre éventualité.
Et d’où vient cet argent ? Eh bien, avant de répondre à cette question, nous devons comprendre comment fonctionne l’assurance-vie. Ce n’est pas aussi compliqué que cela en a l’air : la validité de l’assurance-vie est régie par l’extension d’un document appelé police d’assurance-vie.
Cette police est une sorte de contrat, dans lequel sont établies toutes les prestations, conditions et modalités de l’assurance vie. Elle consiste en un accord entre deux parties : une personne physique et une compagnie d’assurance (généralement appelée « preneur d’assurance »).
Le preneur d’assurance établit un ou un groupe de bénéficiaires, c’est-à-dire les personnes qui bénéficieront de la couverture d’assurance (il peut s’agir de lui-même, d’une personne ou d’un groupe). L’article n° 2445 du Code civil du Québec précise que « la somme assurée peut être versée au preneur, à l’adhérent ou à un bénéficiaire déterminé ».
Pour que l’assurance prenne effet, le titulaire de la police doit effectuer une série de paiements appelés primes d’assurance-vie. Ces paiements peuvent être effectués par périodes mensuelles, annuelles… Comme le client le décide et comme la police l’établit. Avec ces informations, nous pouvons répondre à la dernière question.
Certaines polices d’assurance-vie offrent d’autres possibilités, comme celle de pouvoir disposer simultanément d’une épargne supplémentaire. Dans d’autres cas, il est également possible d’accéder aux prestations d’assurance, même si la police est annulée (valeur de rachat). Cela peut varier d’une police d’assurance à l’autre.
À quoi doit ressembler une assurance-vie ? Tenez compte de ces caractéristiques et conseils avant de faire votre choix
Il va sans dire que lorsque les choses deviennent difficiles, l’assurance vie peut devenir un allié de taille. Comme on le sait, il existe différents types d’assurances et chacune a ses particularités (nous en parlerons plus tard).
Mais existe-t-il un moyen de distinguer les caractéristiques que certaines polices ont en commun et de définir ce à quoi devrait ressembler une police d’assurance-vie idéale ? Oui, il existe un moyen. C’est pourquoi nous avons compilé sept caractéristiques qu’une bonne police doit contenir. N’oubliez pas :
1. La police a une somme assurée définie et une prime définie
Si vous avez l’intention de souscrire une assurance-vie, il est important de se rappeler qu’elle comporte deux éléments importants. Le premier est lié à la somme assurée, c’est-à-dire la somme d’argent que le ou les bénéficiaires recevront en cas de tragédie préalablement spécifiée dans le contrat.
D’autre part, la prime doit aussi être détaillée dans la police, évidemment. Tenez toujours compte de la durée de l’assurance-vie. De cette manière, vous protégerez votre avenir financier de la manière la plus appropriée.
2. Couvrir l’essentiel
La couverture d’assurance est un point élémentaire. Chaque fois que vous achetez quelque chose, vous devez toujours vous assurer qu’il tient ses promesses. Et l’achat d’une police d’assurance-vie ne fait pas exception à la règle. Lisez-la attentivement, assurez-vous que tout ce qui est promis y est écrit.
De cette façon, vous pouvez vous assurer qu’il couvre les éléments essentiels que vous avez contractés. Et même le reste des choses que nous allons mentionner dans cette liste.
4. Pour assurer une protection en cas de maladie ou d’invalidité si vous l’avez demandé
Comme on peut s’y attendre, l’assurance vie vise souvent à protéger votre famille, mais elle peut aussi vous être directement bénéfique. Si vous souffrez d’une maladie grave ou devenez invalide, vous serez couvert par la police d’assurance-vie, ce qui vous permettra de faire face à votre maladie ou à votre état sans vous inquiéter.
Faites attention, car, dans certains cas, certaines compagnies offrent des programmes de couverture pour ce type de situations, mais ils sont très différents de l’assurance vie. Il existe même des assurances spécialisées dans les maladies graves ou les cas d’invalidité.
5. Ne pas contracter de dettes et d’impôts excessifs
Bien qu’il existe des cas exceptionnels, l’argent que les bénéficiaires recevront, en cas de décès du titulaire, est généralement exempt d’impôts ou de soldes imposés. Cela signifie que l’indemnité sera délivrée dans son intégralité et que le capital réclamé par les bénéficiaires ne sera pas soumis à l’impôt.
Il est possible que dans d’autres cas cela puisse varier, mais, tout dépendra de ce que la police d’assurance vie établit. Surveillez bien cette partie afin d’éviter tout problème de ce type à l’avenir.
6. Assurer la sécurité financière
Il ne fait aucun doute que nous recherchons tous la sécurité de ne pas avoir à nous soucier de nos dettes à notre décès. Cependant, les paiements hypothécaires ou d’autres problèmes seront toujours à l’horizon. C’est pourquoi il est important de souscrire une assurance-vie (comme l’assurance-vie hypothécaire).
Après notre décès, ou une maladie ou une éventualité qui nous empêche de continuer à travailler, que faire si les dettes sont toujours là ? Opter pour une assurance-vie peut être la solution !
7. Qui correspond à vos besoins
Une autre caractéristique d’une assurance-vie idéale serait la possibilité de modifier la police au cours du terme. Cette caractéristique n’est pas présente dans toutes les polices d’assurance, mais si c’est le cas, ce serait un excellent ajout.
De cette façon, l’assurance peut être adaptée en fonction des situations que vous vivez, en modifiant ses couvertures ou la liste des bénéficiaires directs.
Assurance vie entière et assurance vie temporaire : les plus populaires ! Laquelle choisir ?
Penser à souscrire une assurance vie peut souvent se transformer en une grande odyssée. Pour quelles raisons ? Toutes celles qui précèdent. Cependant, il ne fait aucun doute que si vous voulez préserver votre tranquillité financière ou celle de vos proches, l’assurance vie est ce qu’il vous faut. La bonne nouvelle, c’est que vous en savez maintenant un peu plus sur les assurances et leur fonctionnement.
Dans la vie, nous ne sommes pas à l’abri d’événements qui peuvent nous mettre en difficulté. Le pire dans cette situation, c’est qu’elle peut affecter nos proches.
Afin de vous guider dans la prise d’une bonne décision, nous allons brièvement parler de deux des types d’assurance-vie les plus populaires au Canada. C’est-à-dire celles pour lesquelles les gens optent le plus. Évidemment, toutes les assurances-vie ne sont pas les mêmes et ceci en sera un exemple clair.
Assurance vie entière
Le premier des types d’assurance-vie les plus populaires au Canada est l’assurance-vie entière. L’assurance vie entière (parfois appelée permanente) consiste à verser aux bénéficiaires un certain montant, peu importe le moment de votre décès. Oui, quelle que soit la durée de vie de la personne.
Ce type d’assurance-vie se caractérise par son caractère cumulatif, c’est-à-dire que plus l’assuré vieillit, plus la prestation augmente. Une autre caractéristique importante est que les primes ont tendance à varier, étant un peu plus élevées au début et devenant plus basses par la suite.
Assurance vie temporaire
L’assurance-vie temporaire est une autre des plus populaires en raison de sa simplicité. Elle diffère de la précédente en ce qu’elle comporte des primes fixes, mais avec une couverture limitée. C’est-à-dire que les bénéficiaires ne peuvent l’être que pendant que la police est en vigueur et que le décès de l’assuré survient pendant cette période.
Pour donner un exemple pratique : si la police d’assurance-vie couvre vingt ans et que le titulaire de la police décède au cours de cette période, les bénéficiaires auront droit au paiement. Dans le cas contraire, ils ne le seront pas. Il faut être prudent pour cette raison.
Comment obtenir une bonne assurance-vie ?
Parfait, vous connaissez maintenant sept caractéristiques d’une assurance-vie idéale ! Nous espérons avoir pu résoudre tous vos doutes et rendre vos décisions plus claires. Si vous êtes à la recherche d’une police d’assurance vie au Canada ou si vous optez pour un programme d’avantages sociaux nous vous invitons à nous contacter également, si vous avez d’autres questions.
N’oubliez pas que chez Lewer Canada, nous sommes des conseillers experts dans les différents programmes d’avantages sociaux. Nous sommes à votre disposition pour toute éventualité que vous devez résoudre. Nous sommes présents sur le marché depuis plus de 40 ans et nous avons un grand professionnalisme, étant des intermédiaires entre les travailleurs et les entreprises de grand prestige de la région.
Pour une attention plus personnalisée, vous pouvez également nous trouver au 3131 boul. Saint-Martin Ouest, bureau 410 Laval, Québec. Visitez notre blog pour d’autres conseils comme celui-ci.